Banken verschärfen Kreditvergabepolitik:
Strengere Kriterien treffen primär Firmen
- Finanzmarktkrise verursacht restriktive Kreditvergabe
- Betriebe aller Größenordnungen stärker kontrolliert
Die Auswirkungen der Finanzmarktkrise beginnen jetzt vor allem Firmenkunden zu spüren. Denn die Kreditvergabepolitik der österreichischen Banken wird restriktiver. Der Grund dafür: Vor allem die Refinanzierungen der Banken über den Geldmarkt und in Form von Schuldverschreibungen gestalten sich schwieriger. Und dies bemerken dann besonders Unternehmer mit riskanteren Investitionsprojekten. Auch Private bekommen die Krise zu spüren, allerdings deutlich geringer als die Unternehmen.
Dies ergab eine europaweite Umfrage der Zentralbanken über das Kreditgeschäft im dritten Quartal 2008. Die befragten Kreditinstitute gaben an, dass die erschwerten Refinanzierungsbedingungen sich in den Margen und zuletzt auch verstärkt im Umfang der von den Banken vergebenen Kredite niederschlagen.
Seit Beginn der Finanzmarktturbulenzen haben die österreichischen Banken im Firmenkundengeschäft ihre Kreditrichtlinien fünfmal hintereinander etwas angezogen. Gleichzeitig haben sie auch die Kreditbedingungen verschärft. Im dritten Quartal 2008 stiegen zum fünften Mal hintereinander die Zinsspannen für risikoreichere Kredite und - in etwas geringerem Ausmaß - für Kreditnehmer durchschnittlicher Bonität. Alle anderen abgefragten Bedingungen für die Vergabe von Unternehmenskrediten wurden ebenfalls restriktiver gehandhabt.
Im Privatkundengeschäft waren die Effekte der internationalen Finanzmarktturbulenzen bis jetzt geringer. Aber die Kreditrichtlinien wurden sowohl für Wohnbaufinanzierungen als auch für Konsumkredite im dritten Quartal 2008 leicht verschärft, und auch die Zinsmargen wurden leicht angehoben.
Verschärfte Bedingungen bei Krediten an Unternehmen
Nach der "Bank Lending Survey"-Umfrage der Europäischen Zentralbank werden vor allem verschärfte Bedingungen bei der Kreditvergabe für Unternehmen erwartet. Hier glauben 66 Prozent der 111 befragten europäischen Banken an restriktivere Vergabebedingungen für das vierte Quartel 2008. Bei der Umfrage für das dritte Quartal waren es nur 45 Prozent gewesen.
Mit 45 Prozent liegen hier die Wohnbaukredite an zweiter Stelle - gegenüber 36 Prozent davor. Am günstigsten kommen demnach die Privatkreditnehmer weg - hier erwarten lediglich 43 Prozent eine Verschärfung bei der Vergabe für das vierte Quartal (für das dritte Quartal waren es noch 30 Prozent gewesen).
Was die Unternehmenskredite betrifft, werden die Banken laut EZB-Studie vor allem die Großunternehmen stärker kontrollieren (68 Prozent). Für Klein- und Mittelunternehmen ist die Erwartung für restriktivere Kreditvergaben lediglich bei 56 Prozent. Bei Großbetrieben war bei der letzten Umfrage drei Monate zuvor der Prozentsatz nur bei 44 Prozent gelegen, bei KMUs gar nur bei 34 Prozent.
(apa/red)
