Auf Nummer sicher: FORMAT zeigt, welche Kredite & Darlehen durch Finanzkrise helfen

Die allgemeine Hysterie an den Kapitalmärkten belastet jetzt auch Häuslbauer, die sich ganz konservativ in Euro verschuldet haben. 2005 war die Finanzierung des Eigenheims über einen variablen Kredit im Durchschnitt um zwei Prozent günstiger als heute. Auch für Konsumkredite sah es 2005 noch rosiger aus: Wer sich auf Pump ein Auto spendierte, kam um 2,25 Prozent besser davon. Ursache der heute deutlich höheren Konditionen ist nicht zuletzt der krisenbedingt heftig angestiegene Euribor-Zinssatz, an dessen Auf und Ab sich fast alle Privatkredite orientieren.

Verzweiflung ist aber nicht angebracht. Denn der Großteil der österreichischen Banken rechnet mit einer Entspannung beim Interbankzins Euribor. Helfen könnte auch eine Senkung der Euro-Leitzinsen. Ludwig Scharinger, Generaldirektor der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, sieht aber die EZB in einem Dilemma. Um der steigenden Inflation Einhalt zu gebieten, wäre eine Erhöhung vonnöten, die flaue Konjunktur verlangt jedoch eine Zinsreduktion. Scharinger: "Ich würde eine Senkung auf mindestens 3,75 Prozent empfehlen, um die europäische Konjunktur zu stützen." Das würde auch das Leben von Häuslbauern wieder einfacher machen. Aber von auch jenen, die sich gerade nach einem neuen Darlehen umschauen.

Qual der Wahl
Für Neukredite ist nicht unbedingt der richtige Zeitpunkt entscheidend, sondern vielmehr die Wahl ob fix oder variabel finanziert. BA-CA-Produktmanager Christof Sperk: "Jeder Kunde sollte sich fragen, ob er mit einem Fixzinssatz auf Nummer sicher gehen oder ob man die schwankenden Zinsentwicklungen mittragen möchte." Auffällig ist, dass je nach Institut Fixzinsen teils billiger, teils teurer sind als variable Konditionen. So veranschlagt die Volksbank Wien für eine variabel verzinste Hypothek einen Zinssatz von 5,25 Prozent, für fünf Jahre Fixzinsen 0,5 Prozentpunkte mehr. Bei der Hypo Vorarlberg kostet eine fünfjährige Zinsgarantie 5,125 Prozent, das sind 0,375 Prozentpunkte weniger als bei gleitenden Zinsen.

Konservativ oder variabel
Beim Sicherheitspaket ist zwar die Chance verspielt, von niedrigeren Zinsen zu profitieren - und umsteigen auf einen variabel verzinsten Kredit ist nur mit einer Pönalzahlung möglich, die bis zu fünf Prozent der Kreditsumme betragen kann. Angesichts der steigenden Inflationsgefahr und zur Risikoabsicherung empfiehlt sich mittelfristig trotzdem ein fix verzinstes Darlehen. Dabei gilt: Je länger die Zinsbindung, desto konservativer ist die Finanzierung.

Für Neueinsteiger bietet sich jedoch noch eine weitere Alternative. Statt auf einen Kredit setzt Hannes Meltsch, Produktmanager der Erste Bank, derzeit auf Bauspardarlehen, die bis zu einem Betrag von 150.000 Euro pro Person aufgenommen werden können. Meltsch: "Die Zinsen bei einem Bausparer sind niedriger als bei einem Wohnbaukredit, zusätzlich bewahrt die Zinsobergrenze von sechs Prozent vor unerwünschten Zinssprüngen."

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