Mehr Geld in jedem Alter: Vorsorge- und Anlagetipps für Jungfamilien & Studenten

Vorsorge- und Ansparprodukte sollen Studenten, Berufseinsteiger und Jungfamilien absichern, um später Geld auf der hohen Kante zu haben. FORMAT bringt die besten Varianten.

Der 24-jährigen Betriebswirtschaftsstudentin Martina Philipp ist Vorsorge sehr wichtig. Sie zahlt seit vier Jahren monatlich rund 40 Euro in eine fondsgebundene Lebensversicherung ein. Zudem hat die junge Wienerin ein klassisches Sparbuch und ein paar Aktien. Philipp: "Ich möchte in späteren Jahren einen finanziellen Polster haben. Viel Geld zum Sparen bleibt mir zwar nicht, aber wenn ich jetzt mit kleinen Beträgen beginne, kann ich dennoch zu einem hohen Kapital kommen."

Damit ist Philipp am richtigen Weg. Denn bei sicherer Veranlagung kann sie im Alter von 60 Jahren mit einer Zusatzpension von etwa 300 Euro rechnen. So wie die Studentin denken bereits viele junge Leute in Österreich. Die Aussichten auf eine Pension sind mager, deshalb bekommt der Vorsorgegedanke immer mehr Aufmerksamkeit - selbst bei den 20- bis 30-Jährigen. Rund ein Viertel bis ein Drittel der Verträge für die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge werden von unter 30-Jährigen abgeschlossen.

Viel Geld aus dem Nichts stampfen
Aber nicht nur die Vorsorge im Ruhestand, sondern auch der Aufbau von Kapital und die Absicherung sind maßgebliche Themen für Studenten, Berufseinsteiger und Jungfamilien. Die Gruppe der Twens hat ihre eigenen Bedürfnisse. So stehen etwa Sanierung und Anschaffung der ersten eigenen Bleibe im Vordergrund.

Ebenso wichtig ist die Finanzierung des Führerscheins und des ersten Autos. In dieser Phase bleibt nur wenig Geld zum Veranlagen. Im Durchschnitt stehen dieser Altersgruppe 20.330 Euro an Jahresbruttoeinkommen zur Verfügung. Bei einer Sparquote von neun Prozent bleiben deshalb pro Kopf und Nase im Schnitt 1.200 Euro jährlich für Anlage, Vorsorge und Versicherung. Doch auch kleine Beträge läppern sich bei langen Ansparzeiten zu einem stattlichen Vermögen. Manfred Aschauer, Vertriebschef der Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien: "Wichtig ist der frühe Beginn. Auch mit wenig Geld kann nach einiger Zeit viel Kapital aufgebaut werden."

Versichern für alle Fälle
Doch ein Batzen Geld allein reicht nicht, um den Wechselfällen des Lebens pekuniäre Substanz entgegensetzen zu können. Wichtig ist es auch, die notwendigen und passenden Versicherungsprodukte zu haben. Ein wichtiges Sicherungsinstrument zum Beispiel ist die Risikolebensversicherung. sigmasicher-Maklerin Martina Eschelmüller: "Diese Polizzen sind sowohl für Studenten, Berufseinsteiger als auch für Jungfamilien enorm wichtig."

Insbesondere gilt das für junge Familien. Denn wenn ein Elternteil stirbt, sind die Hinterbliebenen zumindest finanziell abgesichert, wenn der Versicherungsschutz weit genug reicht. Die Uniqa bietet ein derartiges finanzielles Netz bereits ab 15 Euro pro Monat an. Im Ablebensfall eines 24-jährigen Vaters bekommen Ehefrau und Kind 150.000 Euro ausbezahlt. Gleichwertige Angebote gibt es auch bei Anker Versicherung und Wiener Allianz.

Ebenso wichtig ist für diese Altersgruppe eine Haushaltsversicherung, da gerade in dieser Phase - oft auf Kredit - Wohnraum neu geschaffen oder saniert wird. Bei der Wiener Städtischen etwa ist um jährlich 98 Euro eine Haushaltsversicherung erhältlich, die bei Feuersbrünsten und Ein- beziehungsweise Rohrbruch Schäden bis zu 30.000 Euro abdeckt.

Darüber hinaus sollte auch der fahrbare Untersatz angemessen geschützt sein. Eine Vollkaskoversicherung macht nur bei maximal drei Jahre alten Modellen Sinn. Daneben ist eine Rechtsschutzversicherung unerlässlich. Für 70 bis 100 Euro pro Jahr sind die Kosten auch bei langwierigen Gerichtsverfahren gedeckt.

Die Unfallversicherung nimmt einen hohen Stellenwert ein und ist für Studenten, Berufseinsteiger und Jungfamilien gleichermaßen wichtig. Bei der Auswahl der Versicherung sollten Sie besonders auf die Höhe der Versicherungssumme achten. Sie könnte für die künftigen Reserven etwa bei Vollinvalidität maßgeblich sein (siehe Kasten unten).

Ein kurioses Produkt stellt die Heiratsversicherung der Uniqa dar. Ab 30 Euro pro Monat kann eine Versicherung für die Kosten der Hochzeit abgeschlossen werden, die maximal bis zum 25. Lebensjahr läuft. Heiratet der Versicherte listigerweise bereits mit 20, müssen für die letzten fünf Jahre keine Prämien mehr bezahlt werden.

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